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            金融行業:數字人民幣構建全新支付體系

            來源:平安證券 2022-03-21 07:56中投網 A-A+

               平安觀點:

              央行數字貨幣蓬勃發展,中國數字人民幣發展領跑全球主要經濟體。數字貨幣包括非法定的加密貨幣和法定數字貨幣,數字貨幣相比傳統物理貨幣具有不可造偽、點對點快捷交易、流動方便的特點。隨著Libra對各國主權貨幣產生挑戰,各國在2019年后加速探索法定數字貨幣。中國對央行數字貨幣的探索試點,走在世界主要經濟體前列。數字人民幣(eCNY)是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣,具備支付即結算、可控匿名等特點。數字人民幣能大幅降低傳統法定貨幣發行和兌換成本,具有更高的支付清算效率,有利于人民幣國際化。

              中國數字人民幣近期試點提速,仍有極大滲透率提升空間。目前數字人民幣在“10+1”地區或場景進行試點,10個試點地區政府通過優惠激勵,積極推動數字人民幣在C端和B端應用;北京冬奧會為來華國際友人提供了獨特的應用場景,積極推動數字人民幣跨境應用。截至2021年底,累計開立個人數字人民幣錢包2.61億個,交易金額876億元,相比于2021年6月底分別增長11.5倍、154%,但較移動支付每季度百萬億級的交易金額仍有極大提升空間。2022年初,數字人民幣(試點版)App正式上架各大手機應用商店,數字人民幣普及速度或將持續提升。

              破局第三方支付壟斷,京東、美團等公司積極擁抱數字人民幣。數字人民幣采用雙層運營模式,在央行中心化管理前提下,商業銀行及相關機構共同推進應用試點。京東、美團等公司數字人民幣應用領先互聯網行業,主要由于強烈的推廣意愿、豐富的消費場景以及較大的優惠激勵措施。截至2021年底,已有超100萬用戶在京東使用數字人民幣,累計消費金額超2億元。消費場景方面,京東、美團均有豐富的電商、本地生活應用場景。優惠激勵方面,除了傳統的抵減優惠券,京東成為第一個使用數字人民幣發放薪水的公司、美團推出數字人民幣低碳騎行活動。與京東、美團相比,微信支付和支付寶參與試點相對較慢,未使用大量的優惠激勵措施鼓勵消費者使用數字人民幣。

              投資建議:從硬件設備和軟件系統兩方面把握數字人民幣投資機遇。當前數字人民幣處于發展初期階段,機遇與挑戰并在。硬件廠商或將受益于數字人民幣“硬錢包”帶來的市場機遇。數字人民幣一大特點是支持手機NFC、手環可穿戴設備等硬件的方式完成支付。隨著相關“硬錢包”接受程度的提升,相關數字人民幣硬件開發商將有機會獲得更多相關訂單,推動業績的提升。軟件廠商或將受益于金融系統升級帶來的業務增長。伴隨著數字人民幣的普及,相關金融機構需要對相關軟件系統進行匹配性升級,或將為相關軟件廠商帶來系統升級的巨大需求。建議關注宇信科技、長亮科技。

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